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Par Beneva*

Personne n’aime penser à son décès ni aux lourdes responsabilités qui incomberont éventuellement aux proches.

Pourtant, il est important de s’y préparer maintenant. Ne repoussez pas la réalisation de cette tâche capitale : les décisions ne seront pas plus faciles à prendre dans 5, 10 ou 20 ans!

1. Faites un testament

Votre testament devrait énoncer clairement les héritiers de vos biens, peu importe la valeur de vos actifs. Il permet d’assurer la sécurité financière de votre conjoint ou de vos enfants et d’éviter la zizanie au sein de la famille.

Vous êtes conjoint de fait? Il est primordial de faire un testament pour éviter un partage imposé par la loi.

Vous faites partie d’une famille recomposée? Le testament est doublement important pour garantir une bonne gestion de la situation de tous vos héritiers.

La planification successorale ne s’adresse pas qu’aux personnes possédant des biens de grande valeur. Vous n’avez à votre actif qu’une maison ou un peu d’épargne pour la retraite et vous croyez qu’un testament n’est pas requis dans votre cas? Détrompez-vous! Vous devez planifier le transfert de vos biens à votre décès, quels qu’ils soient.

2. Nommez un liquidateur

Choisissez un liquidateur (auparavant appelé exécuteur testamentaire) de confiance, informez-le de votre décision et assurez-vous qu’il accepte cette responsabilité.

Ne sous-estimez pas le travail qui sera exigé de lui et rendez sa tâche plus facile :

• Conservez tous les documents relatifs à vos biens, à vos placements et à vos polices d’assurance dans un endroit sécuritaire.
• Préparez un bilan de votre patrimoine à intervalles réguliers.

Comme le rôle de liquidateur est complexe, prévoyez à même votre testament un montant d’argent alloué à la personne qui exercera ce rôle.

3. Pensez aux impacts fiscaux

À votre décès, vos biens seront considérés comme étant vendus et l’impôt applicable devra être payé. Cela peut laisser des casse-têtes et des inquiétudes financières majeures à vos proches.

Souscrivez une assurance vie :

• La prestation versée à vos bénéficiaires désignés à la suite de votre décès n’est pas imposable.
• Cette somme pourra servir à payer vos frais funéraires et vos dettes, le cas échéant.
• Vous possédez une maison ou un condo? La prestation versée pourra aussi être utilisée pour régler l’impôt sur le gain en capital qui sera exigé et ainsi éviter à vos héritiers de devoir vendre votre résidence.

4. Causez succession

Discutez de votre succession avec votre famille. Personne n’aimera en parler, mais tous seront heureux d’être au courant et de savoir que vous n’avez rien laissé au hasard.

Le jour J, vos héritiers pourraient se sentir dépassés par les événements et les obligations légales pèseront lourd sur leurs épaules. Votre prévoyance leur facilitera la vie!

Et vos vieux jours?

Qu’arrivera-t-il si vous n’êtes plus en mesure de gérer vos biens et vos finances en raison d’une maladie ou d’un accident?

C’est là où un mandat de protection (ou mandat en cas d’inaptitude) vient à la rescousse. C’est dans ce document que vous nommerez un proche pour s’occuper de vous et de vos finances si vous n’êtes plus apte à le faire.

N’hésitez pas à consulter un conseiller en sécurité financière. Il saura vous accompagner et vous aider à minimiser les impacts fiscaux au moment de votre décès.

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*Beneva désigne Beneva inc., cabinet de services financiers.