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Est-ce que les dépenses courantes, l’inflation et l’endettement pourraient devenir un défi pour la sécurité financière de votre famille s’il vous arrivait quelque chose? L’assurance vie est un outil financier qui vise à donner assez de ressources à ceux qui nous survivent. Elle leur sert donc à éviter de manquer d’argent ou de s’endetter pour les dépenses essentielles ou celles liées à la succession.

Sur le marché, plusieurs sortes d’assurance vie existent :

• Temporaire – son nom le dit : il s’agit d’une protection déterminée dans le temps, par exemple, sur 10 ans.
• Permanente – cette couverture vous accompagne tant que vous ne l’annulez pas.

Divers profils, divers besoins

Avant même de magasiner, précisez votre budget pour une assurance vie. Puisque c’est du cas par cas, pensez surtout à ce que vous voulez faire :

• Protéger vos proches
  Vous avez une famille à charge et une hypothèque? Même si penser à votre propre décès n’a rien d’agréable, estimez ses impacts matériels pour votre monde et son niveau de vie.
• Prévoir les paiements d’impôts à votre décès
  Est-ce que votre succession va devoir payer des impôts à votre décès? Oui. L’impôt s’applique rapidement sur des biens et des sommes de la personne défunte. Si vous détenez un commerce, par exemple, un chalet, un immeuble à logements ou certains produits financiers, il y aura une facture fiscale à prévoir. Une assurance vie pourrait fournir les sommes requises pour éviter à vos proches de liquider certaines de vos possessions afin de payer ces impôts.
• Réunir de quoi payer des dettes personnelles ou des frais funéraires
  Votre besoin en assurance vie pourrait se résumer à une aide pour les frais de votre succession. Ces montants serviraient à couvrir vos dettes, s’il en restait, et les frais funéraires.
• Laisser un héritage à vos proches ou prévoir des dons
  L’assurance vie peut préserver les montants amassés dans votre vie et les accroître. Souhaitez-vous léguer le plus gros bas de laine possible à vos héritiers? Si c’est votre priorité concernant la succession, indiquez dans un testament en règle qui sont vos héritiers légaux.

S’allier l’aide d’un ou d’une pro

L’assurance vie fait partie d’une vraie stratégie d’économie familiale. Travailler avec des conseillers financiers, c’est une avenue profitable pour maximiser votre patrimoine. Pour en savoir plus, contactez le 1 888 852-6666.

Cet article, publié seulement à titre informatif, ne prétend pas remplacer les conseils de professionnels.

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*Beneva désigne Beneva inc., cabinet de services financiers.