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Chaque année, la période des REER bat son plein. Souvent, la même question revient : investir dans un REER ou un CELI?
Tout dépend de la raison pour laquelle on épargne et de notre taux d’imposition selon notre revenu imposable. On vous aide ici à les comprendre pour faire le meilleur choix pour vous.
Vous pensez à assurer vos vieux jours? Pensez au REER, adapté à l’épargne retraite.
Vous avez en tête de rénover votre cuisine, d’installer un spa ou d’ajouter un patio à votre maison? Pensez au CELI, parfait pour les projets à court et moyen terme.
Dans les deux cas, le défi reste le même : épargner sans trop s’en rendre compte.
Il n’y a aucun âge limite pour cotiser à un CELI. En revanche, après 71 ans, vous ne pourrez plus cotiser à un REER.
Enfin, gros avantage du REER : les cotisations sont déductibles lors de votre déclaration de revenus. En réduisant votre revenu imposable, vous recevez des remboursements d’impôts non négligeables et pourriez faire augmenter vos allocations familiales. La stratégie du REER est de cotiser quand votre taux d’impôt est plus élevé et de les retirer quand le taux d’impôt est plus bas.
Vous avez accumulé suffisamment d’argent pour réaliser votre projet? Retirez simplement le montant nécessaire de votre CELI, quand bon vous semble. Et une fois vos droits de cotisation retrouvés dès le 1er janvier de l’année suivante, continuez à épargner. Parce qu’un projet n’attend pas l’autre!
Par contre, résistez à la tentation de retirer de l’argent de votre REER. Chaque retrait étant imposable, ce serait contre-productif.
Vous voulez vous constituer un fonds d’urgence? Optez pour le CELI et retirez de l’argent à tout moment. Vous pensez à mettre de l’argent de côté pour la retraite ou aider vos enfants et petits-enfants à l’achat d’une maison? CELI ou REER, les deux sont envisageables.
CELI ou REER? En fin de compte, peu importe le compte… Ces deux comptes d’épargne enregistrés vous offrent des incitatifs fiscaux. Objectif : vous aider à économiser de l’argent au fil du temps. Après, à vous de voir si vous préférez payer votre impôt sur le revenu maintenant ou plus tard.
Pour trancher, élaborez une stratégie avec votre conseiller et épargnez selon votre budget.
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*Beneva désigne Beneva inc., cabinet de services financiers.